Подсказка

Для эффективного поиска ответа на Ваш вопрос, выберите вопросительное слово, например "Как" и соответственно этому вопросительному слову составьте свой вопрос. Если Ваш вопрос не содержит вопросительного слова, то выберите в списке -//- и просто напишите свой вопрос.

Кредитная карта или потребительский кредит?.Где получить?

Спрашивает Консультант   19 февр. 2008
Кредитная карта или потребительский кредит, чем отличаются, что выгоднее, где получить?
Ответ
И то и другое — «легкие» деньги. В том смысле, что получить их не составляет особого труда: в большинстве банков с вас не требуют ни поручителей, ни даже справок о доходе по форме 2-НДФЛ. Оба банковских продукта универсальны, и недостатков у них примерно поровну. Нелегкий выбор между потребительским кредитом и кредитной картой зависит от ваших целей — что именно вы хотите купить и сколько денег вам на это понадобится.
Сумма

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ. В среднем от 30 000 руб. до 300 000 руб.

КРЕДИТНАЯ КАРТА. Максимальный размер кредита - до 300 000 руб. Эти деньги будут лежать у вас на карте. Однако вы сами вольны определять, какую сумму из этих денег взять в кредит.

Сроки

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ. Срок кредитования ограничен, кредит выдается на 3, 5 и более лет.

КРЕДИТНАЯ КАРТА бессрочна (или предоставляется на определенный срок с пролонгацией). Вы можете использовать кредит в любое время, когда захотите.

Процентная ставка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ. От 12% годовых по обеспеченным кредитам до 22% по необеспеченным.

КРЕДИТНАЯ КАРТА. 20-24% годовых. Около 1 000 руб. годовое обслуживание. Кредитные карты по-прежнему дорогое удовольствие.

Обналичивание

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ. Больше формальностей, чем при получении кредитной карты. Чтобы взять кредит с меньшей процентной ставкой, нужно привести хотя бы парочку поручителей или отдать в залог банку ценные бумаги. Банк рассматривает заявку в среднем полторы недели.

КРЕДИТНАЯ КАРТА. Оформить кредитную карту достаточно просто: иногда банки сами предлагают это своим клиентам - держателям дебетовых карт. Для зарплатных клиентов в большинстве банков предусмотрены льготы, поэтому логичнее брать кредитку в «родном» банке. И документов понадобится меньше. Кредитную карту вы оформляете, что называется, раз и навсегда. Погасив часть задолженности, вы можете снова пользоваться кредитной суммой в полном объеме, это возобновляемый кредит. Чтобы получить потребительский кредит во второй раз, придется пройти всю процедуру оформления заново.

Условия погашения

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ. Обычно кредит погашается ежемесячно равными платежами. За просроченный платеж снимается штраф (как правило, не больше 0,8% от суммы кредита).

КРЕДИТНАЯ КАРТА. Существует такое понятие, как беспроцентный льготный период (в подавляющем большинстве банков он составляет 50 дней - в некоторых с фиксированной даты, в других со дня покупки), в течение которого вы можете погасить кредит без процентов. График погашения задолженности и размер платежей вы, как правило, выбираете сами - здесь банк не диктует свои условия, а лишь невозмутимо начисляет процент за каждый месяц просрочки.

Обналичивание

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ. Оформив потребительский кредит, вы можете получить на руки наличные деньги без дополнительных расходов.

КРЕДИТНАЯ КАРТА. Снимать деньги с кредитки специалисты не рекомендуют, хотя на деле это маловыполнимо: в ряде жизненных ситуаций возможности безналичного расчета попросту нет. Но все же старайтесь расплачиваться картой. За обналичку «кредитных» денег даже в «родном» банкомате большинство банков берут комиссионные, и довольно высокие - до 5% от снимаемой суммы.

Бонусы

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ. Если вы успешно выплатили потребительский кредит, в этом же банке можете рассчитывать на кредит более высокого уровня - автомобильный или ипотечный. Одно из условий получения крупных кредитов - положительная кредитная история - у вас уже есть.

КРЕДИТНАЯ КАРТА. Если кредитная карта кобрендинговая (выпущена совместно с какой-либо компанией, например сетью супермаркетов или авиаперевозчиком), рассчитывайте на всевозможные бонусы и скидки. Вы можете воспользоваться интернет-банкингом (потребительские кредиты погашаются по старинке - прийти ножками в отделение банка, положить деньги на счет), подключить услугу SMS-уведомления о каждой проведенной операции - мелочь, а приятно и создает ощущение тотального контроля над своими расходами.

СБЕРБАНК

Потребительский кредит

СУММА - от 15 000 до 45 000 руб. на срок до 3 лет.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - 15-17% годовых в зависимости от срока кредитования и возможности обеспечить кредит поручителями или ценными бумагами.

Кредитная карта

КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ индивидуален и зависит от вида карты и ваших доходов.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - 24%.

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД - 15 календарных дней.

ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ - 300, 900 или 3 000 руб. в зависимости от вида карты.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

Потребительский кредит

СУММА - от $3 000 до $15 000, от ?3 000 до ?12 000, от 90 000 руб. до 450 000 руб. на срок от 1 года до 3 лет.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - 13% годовых в долларах, 13,5% в евро, 16,5% в рублях для Москвы и 17,5% для других регионов.

Кредитная карта

КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ - от $500 до $12 000 в зависимости от вида карты.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - 19-25% в зависимости от того, как вы подтвердите свой доход (форма 2-НДФЛ, документы на автомобиль или недвижимость).

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД - 50 дней.

ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ - до $30.

ВТБ24

Потребительский кредит

СУММА - до 3 млн руб. на срок до 7 лет.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - 11-22% в зависимости от срока кредитования.

Кредитная карта

КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ - до $10 000 (эквивалент в рублях или евро).

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - 22% за рублевый кредит и 25% за долларовый/евро.

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД - 50 дней.

ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ - от $35 до $99 в зависимости от вида карты.

АЛЬФА-БАНК

Потребительский кредит

СУММА - до 300 000 руб. на срок до 3 лет.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - 20-26% в зависимости от срока кредитования. Для зарплатных клиентов процент ниже.

Кредитная карта

КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ - до 300% от ежемесячного дохода.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - от 18,99 до 25,99% в рублях, в зависимости от формы подтверждения дохода.

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД - 60 дней.

ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ - до $30.
19 февр. 2008 17:23

Другие ответы
1
Зайдите на http://www.banki.ru/.
20 февр. 2008 13:29
2
Все это не просто очень, в каждом банке свой подход к этому делу, зависит все от суммы, могут попросить еще,и чтоб участвовал поручитель,справку 2НДФЛ,ксерокопию заверенную Трудовую книжку, затем в течение пяти рабочих дней скажут результат.
Удачи!
20 февр. 2008 17:39
3
Если у Вас еще нет пластиковой карточки, то конечно лучше получить кредитку. Разницы между потребительским кредитом и кредитной картой, с установленным лимитом кредитования, нет никакой. Единственное,-это нужно раз в год оплачивать около 30 долл. за ... Еще
11 марта 2008 19:48