Подсказка

Для эффективного поиска ответа на Ваш вопрос, выберите вопросительное слово, например "Как" и соответственно этому вопросительному слову составьте свой вопрос. Если Ваш вопрос не содержит вопросительного слова, то выберите в списке -//- и просто напишите свой вопрос.

Чего Может ли банк продать долг коллекторам, если уже есть судебное решение?

Спрашивает Елена   28 июня 2011
Брал кредит в банке, но выплатил не полностью. Банк подал на меня в суд. Было вынесено судебное решение. Я плачу согласно этого решения уже год, но месяц назад мне звонит коллекторное агентство и утверждает, что я должна платить теперь им, а не судебным приставам. Может ли банк после вынесения судебного решения продать мой долг, ведь я плачу судебным приставам.
Ответ
Прежде всего, хотелось бы знать, есть ли у Вас включение в кредитный договор условия о возможности переуступки долга заемщика-гражданина коллектору, не спрашивая на то согласия должника. Если есть, то могу сказать, что по этому поводу в мае прошлого года Роспотребнадзору удалось в трех инстанциях доказать свою правоту в споре с банком "Союз", который был оштрафован Роспотребнадзором именно за включение в кредитный договор этого условия.
Начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков считает,что Роспотребнадзор рассматривает проблему передачи долгов коллекторам гораздо шире, нежели использование коллекторами недопустимо жестких методов работы с должниками."При продаже кредита коллектору заемщик утрачивает право защищать свои права потребителя, поскольку с банком—поставщиком услуги его правоотношения прекращаются, а коллектор не является поставщиком услуги по предоставлению кредита",— пояснил господин Прусаков. В результате, следуя логике Роспотребнадзора, заемщик не может воспользоваться законом "О защите прав потребителя", так как претензии предъявить не к кому.
Однако говорить о сформулированной правовой позиции по вопросу о коллекторах еще рано. Кроме того, на текущий момент дело банка "Союз" — единственное дошедшее до Высшего арбитражного суда.
Эксперты сходятся во мнении, что наиболее просто и безболезненно разрешить ситуацию могло бы принятие закона о коллекторской деятельности, в котором были бы четко определены правила взаимоотношений сторон при переуступке прав требований. Однако из-за противостояния конкурирующих коллекторских ассоциаций и заинтересованных ведомств ни одна из существующих уже год-полтора версий такого законопроекта до сих пор не внесена в Госдуму.

Это официальная информация.

А теперь что касается действий коллекторских организаций (из практики).
Несмотря на то что закона о коллекторах пока нет, банки успешно взаимодействуют с агентствами. Банк вправе заключать любые, не запрещенные законом договоры.Сегодня существует два варианта работы с коллекторскими агентствами: по договору комиссии (когда банк выплачивает агентству комиссию от собранной задолженности) и по договору цессии (когда агентство покупает проблемные кредиты с дисконтом). Наиболее распространенным является договор комиссии.

Я зашла на сайт АВД (Агентства по возврату долгов).У них есть такие виды услуг,как "услуги по взысканию задолженности на досудебной, судебной и исполнительной стадии".Ваша стадия,как я понимаю,исполнительная. Судите сами и сравните с тем,что имеет место в Вашей ситуации:

Услуги АВД на стадии исполнительного производства:

1.Контроль за ходом исполнительного судопроизводства по взысканию долгов . Проводится проверка деятельности судебных приставов по принудительному исполнению решения суда , инициация их действий в рамках законодательства об исполнительном судопроизводстве;

2.Участие в исполнительно-процессуальных действиях совместно с судебными приставами. Совместно с приставом осуществляется выезд к заемщику и проводятся переговоры о необходимости взыскания задолженности. Организуется розыск и арест предметов залога, опись и оценка имущества неплательщика. Осуществляется помощь в реализации на публичных торгах изъятых активов, а также контроль оплаты в пользу клиента;

3.Подготовка процессуальных документов. На стадии исполнительного производства выполняется составление ходатайств и процессуальных документов, необходимых для ускорения взыскания долгов . Сотрудники агентства содействуют наложению ареста на денежные средства, находящиеся на расчетных счетах заемщика. При необходимости оставляются и направляются письма в государственные инстанции о привлечении должностных лиц неплательщика к административной ответственности.

4.Обжалование действий судебных исполнителей. В случае бездействия или ненадлежащего исполнения обязанностей государственными судебными исполнителями готовится жалоба и направляется вышестоящему приставу или в суд.

Как видно из перечня услуг, формально коллекторское агентство лишь оказывает помощь в истребовании долга (готовит документы,участвует совместно с судебными приставами в переговорах с должником,организует розыск и арест предметов залога, опись и оценка имущества неплательщика,осуществляет помощь в реализации на публичных торгах изъятых активов, а также контроль оплаты в пользу клиента). То есть работает по договору комиссии.

Что же касается тех коллекторов,что требуют деньги с Вас, для начала, они должны предъявить Вам документ о том,что Ваш долг продан их агентству (то есть договор цессии). В нем должна быть указана непогашенная Вами сумма долга и условия, на которых банком передается Ваш долг. При этом непогашенная сумма не может быть больше той, которая реально осталась у Вас к погашению банком (кстати, было бы неплохо пообщаться и с банком на эту тему, запросить у банка какую-либо бумагу, подтверждающую продажу Вашего долга). А затем Вам лучше пообщаться с грамотным адвокатом, чтобы он, учитывая,что практика доведения дел до суда в схожих ситуациях крайне мала,подсказал бы Вам, за что можно побороться в данной ситуации.

Для информации, вот еще цитата из Гражданского Кодекса:
Статья 385. Доказательства прав нового кредитора

1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.(То есть пока Вам не предъявят документ о переуступке прав на задолженность, нечего и платить новым "кредиторам".

2. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

А вот еще ст.388 ГК РФ:
Статья 388. Условия уступки требования

1. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.(Вот по этому пункту, я думаю, тоже нужно пообщаться с адвокатом).

Еще интересная статья в ГК, где сказано об уступке прав по закону:
Статья 387. Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона.

Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств:

в результате универсального правопреемства в правах кредитора;

по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, когда возможность такого перевода предусмотрена законом;

вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству;

при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;

в других случаях, предусмотренных законом.

Мне почему-то кажется,что к Вам может быть применен только последний абзац, но, поскольку в нем формулировка слишком общая,то и по этому поводу можно поговорить с адвокатом.

Искренне желаю Вам удачи.

Источник: http://www.finadvisor.ru/news.php?id=723, http://www.avddolg.ru/vozvrat_dolgov/
28 июня 2011 20:58

Другие ответы
1
Если уже у судебных приставов, а банк не берёт, то им стоит платить. Дело в том, что доказательство оплаты всё равно следует предоставить, а они часто возьмут даже наличные. А так как контролируют они, то проблем у вас не будет. А уступка по ... Еще
28 июня 2011 21:05
2
В случае, если в кредитном договоре содержится условие о переуступке права требования к заемщику (а чаще всего такое право кредитным договором предусмотрено), банк-кредитор имеет право переуступить свои права третьему лицу (например, другому банку, ... Еще
13 марта 2016 22:57