Что такое аннуитентные платежи и чем они отличаются от дифференцированных?

Спрашивает 26 марта 2008
при заполнении заявки на кредит в банке предлагают выбор из этих двух способов погашения кредита. В чем отличие?
Получить новые ответы
Ответы
Аннуитет – это равный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования. Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения ипотечного кредита.
Аннуитетные платежи

Аннуитентные платежи в России получили наибольшее распространение. Они удобны для планирования бюджета заемщика, так как все время составляют одну и ту же сумму. И на первом этапе погашения ипотечного кредита, сумма аннуитентных платежей ниже, чем сумма дифференцированных. Но в конечном итоге, заемщик, выбравший схему аннуитетного расчета платежей, заплатит кредитору большую сумму, чем заемщик, рассчитывающийся по дифференцированной схеме.

Формула расчета аннуитетных платежей достаточно сложна. Поэтому для определения суммы аннуитета по конкретным условиям лучше воспользоваться ипотечным калькулятором.

Дифференцированные платежи

Дифференцированные платежи ложатся достаточно тяжелым бременем на заемщика в первые годы расчетов по ипотечному кредиту. Зато приблизительно с середины срока кредитования, когда платежи по ипотеке значительно снизятся, появляются свободные денежные средства и возможность взять новый кредит.
  27 марта 2008 00:01
★★★★★★★★★★
Из своего жизненного опыта могу дать совет: выбирайте банк, где Вам предложат дифференцированные платежи, а не аннуитетные. Коротко объясню, в чем разница. При аннуитетных платежах у Вас будет фиксированная сумма каждый месяц, т.е. Вы будете платить одинаково независимо от того, уменьшилась Ваша сумма кредита или нет (а она, естно, уменьшается с каждым платежом).
При дифференцированной системе ежемесячный платеж состоит из 2-х частей: суммы % за месяц и суммы погашения основного долга. Таким образом, уменьшая размер долга, Вы уменьшаете свой ежемесячный платеж, а, тем самым, у Вас остается больше денег для досрочного погашения кредита.
  27 марта 2008 09:50
★★★★★★★★★★
Никогда не сталкивался с дифференцированными платежами, всегда пользовался аннуитентными. Аннуитентный платеж более удобен для планирования семейного бюдета. Дифференцированный платеж потянет далеко не каждый, поэтому его лучше вообще не рассматривать как вариант. Действительно, в аннуитентном платеже есть свои хитрости в части, касающейся порядка уплаты % и основного долга, но по-любому удобнее платить одну и ту же сумму. Далее, если вам удалось вырвать у банка кредитный ресурс, никогда не пытайтесь досрочно погасить кредит, ибо с экономической точки зрения-это не выгодно. Сохраненные Вами деньги в общем и целом принесут Вам больший доход, чем сумма выплаченных процентов.
Короче, как профессиональный финансист рекомендую аннуитентный платеж и никогда не гасите досрочно кредиты.
  04 апр. 2008 13:15
При дифференцированном платеже вы ежемесячно платите равную долю основного долга по кредиту и уменьшающуюся раз за разом сумму процентов на остаток кредита. При аннуитентных платежах вы ежемесячно платите одинаковую сумму, в которую входят постепенно снижающаяся сумма процентов и постепенно повышающаяся доля основного долга. При условии, что Вы выплачиваете кредит строго по графику, на мой взгляд, аннуитентный вариант удобнее - его легче спланировать, да и платежи меньше, чем вначале при дифференцированной системе. Однако, если Вы планируете досрочное погашение кредита, аннуитентный платеж - полная обдираловка, поскольку к моменту погашения оказывается, что проценты по кредиту (а их банк удерживает в первую очередь) Вы уже заплатили и даже на много месяцев вперед (то есть почти за весь срок, на который Вы брали кредит, а вот вот основной долг Вы еще только начали выплачивать, поэтому при досрочном погашении сумма Вашей задолженности банку значительно больше, чем Вы расчитывали. По существу при аннуитентной системе банк при досрочном погашении кредита берет с вас проценты за те месяцы, в которые кредита уже не было, так как он был погашен.
  25 июля 2008 16:41
★★★★★★★★★★